・SWIFTのブロックチェーンを基盤とする台帳が初期利用可能な段階に入り、世界の主要銀行17行が6大陸にまたがるトークン化預金決済の実取引実証に向けて準備を進めている。
・同プラットフォームにより、規制対象の銀行は、既存の決済網を通じて最終決済を行いながら、トークン化預金を24時間365日移動できる。現在のインフラを置き換えることなく、流動性の向上を図る仕組みだ。
・参加金融機関には、シティ、HSBC、BNPパリバ、スタンダードチャータード、UBS、BNY、ウェルズ・ファーゴ、DBSなどが含まれる。
世界17行がトークン化預金による国際決済の実取引試行へ
国際金融メッセージング網を提供するスイフトは7月9日、ブロックチェーンを基盤とする共有台帳が初期利用可能になったと発表した。世界の主要銀行17行は、トークン化預金を利用した国際決済の実取引試行に向けて準備を進めている。
公式発表によると、同システムにより、規制対象の金融機関は週末や夜間を含めて顧客資金を24時間365日移動し、最終決済を既存の決済システムを通じて行えるようになる。銀行業界における大きな運用上の制約の一つを解消する狙いだ。
参加金融機関は、シティ、HSBC、BNPパリバ、スタンダードチャータード、UBS、BNY、ウェルズ・ファーゴ、DBS、三菱UFJ銀行、ANZ、ロイズ・バンク、OCBC、UOB、ファーストランド、マシュレク、イタウ・ウニバンコ、ファースト・アブダビ・バンクの17行。
欧州、北米、アジア太平洋、中東、アフリカ、中南米の銀行が参加している。
世界17行がスイフトの台帳で実取引の初期試行へ
スイフトによると、同台帳は、参加金融機関がそれぞれの台帳上で管理する銀行発行のトークン化預金を連携させる仕組みだ。
これにより、既存のコンプライアンス、信用管理、リスク管理、規制上の管理体制を維持しながら、資金をより迅速に移動できるようになるという。
スイフトの最高事業責任者であるティエリー・チロシ氏は、同インフラについて、既存金融が持つ信頼性と安定性をデジタルマネーの最前線へと広げるものだと説明した。
また、プログラマブルマネーやトークン化資産、エージェント型コマースなど、将来の用途に向けた基盤になるとしている。
今回、台帳が初期利用可能になったことは、スイフトが既存ネットワークで進めてきた改善も土台としている。
スイフトによると、現在はスイフトネットワーク上の決済の75％が10分以内に受取銀行へ到達しており、多くは数秒で到達しているという。
スイフトのブロックチェーン、既存の銀行インフラを置き換えず強化
スイフトの新たな台帳は、既存の決済インフラを置き換えるものではない。
参加銀行は、既存のコンプライアンス、信用、リスク、統制基準を維持したまま、各行が発行したトークン化預金を24時間365日移動し、最終決済を既存システムで行えるようになる。
チロシ氏は、新たな台帳機能について、既存金融が持つ信頼性と安定性をデジタルマネーの最前線へと広げるものだと述べた。
そのうえで、同プラットフォームは、現代の商取引で求められるスピードと柔軟性を、規制対象の金融機関に必要な強靱性やコンプライアンス基準と組み合わせるものだと説明した。
参加銀行の担当者も、同様の見方を示している。
HSBCのグローバル・ペイメンツ・ソリューションズ責任者であるマニッシュ・コーリ氏は、今回の取り組みを、同行がすでに提供しているトークン化預金サービスの延長線上にあるものだと説明した。
銀行が発行するデジタル預金とスイフトのグローバルネットワークを組み合わせることで、既存の銀行モデルを変えることなく、流動性の効率やキャッシュフローの可視性を高められるとしている。
UBSのマネージングディレクター兼グループ・デジタル資産責任者であるアンドレアス・クブリ氏は、トークン化預金を大規模に普及させるうえで重要なのは、既存インフラを置き換えることではなく、相互運用性を確保することだと指摘した。
同氏は、スイフトの台帳について、複数のデジタルマネーネットワークを接続するうえで役立つ、重要な業界横断的取り組みだと述べた。
スタンダードチャータードでキャッシュマネジメント部門のグローバル責任者を務めるマヘシュ・キニ氏は、スイフトの新たなブロックチェーン台帳を活用して国際決済を再定義していると説明した。
トークン化預金と同行のグローバルネットワークを組み合わせることで、即時かつ常時利用可能な資金移動を提供するとしている。
SWIFTは1973年に設立され、現在は220以上の国・地域にある1万1,500超の銀行、金融機関、企業などを接続している。
2025年には、ネットワーク上で交換されたメッセージ数が単日で6,800万件を超え、過去最高を記録した。
参加銀行の声明では、ブロックチェーンを基盤とする台帳を大規模に普及させるには、既存の決済網との相互運用性を維持し、企業が実際に利用できる用途に対応する必要があるとの認識が改めて示された。
｜文：Ibrahim Ajibade
｜画像：Unsplash
